Michal Zdanský La semaine dernière, Apple a lancé sa solution de paiement mobile, Apple Pay, aux États-Unis. Afin de mener à bien l'ensemble de la plateforme, l'entreprise a dû coopérer non seulement avec Visa, Mastercard et les banques locales, mais également avec un certain nombre de chaînes de vente au détail pour assurer le bon fonctionnement le jour du lancement.
Les premiers jours se sont déroulés sans problème, avec plus de trois millions de personnes activant Apple Pay dans les 72 heures, soit plus que le nombre total de titulaires de cartes sans contact aux États-Unis. Apple Pay a certes connu un démarrage réussi, mais son succès n'a pas été très apprécié par le consortium MCX (Merchant Consumer Exchange). Chaînes d'adhésion comme les pharmacies RiteAid a CVS complètement ils ont bloqué la possibilité de payer avec NFC après avoir découvert que leurs terminaux fonctionnent avec Apple Pay même sans support explicite.
La raison du blocage est le système de paiement CurrentC, que le consortium développe et prévoit de lancer au cours de l'année prochaine. Les membres de MCX sont tenus d'utiliser CurrentC exclusivement, ce qui permettrait à Apple Pay de s'exposer à des sanctions financières selon les règles du consortium. si Meilleur achat, Wal-Mart, RiteAid ou un autre membre souhaitant actuellement soutenir le système de paiement d'Apple, ils devraient se retirer du consortium, sans aucune pénalité.
[do action=”quote”]CurrentC a deux objectifs principaux : éviter les frais de carte de paiement et collecter des informations sur les utilisateurs.[/do]
Bien qu’ils semblent être en concurrence directe, les objectifs d’Apple et de MCX sont très différents. Pour Apple, le service Pay signifie un meilleur confort pour le client lors du paiement et introduit une révolution dans le système de paiement américain qui, à la surprise des Européens, repose toujours sur des bandes magnétiques dont on peut très facilement abuser. Apple prend 0,16 pour cent de chaque transaction auprès des banques, mettant ainsi fin aux intérêts financiers d'Apple. La société ne collecte pas de données utilisateur sur les achats, conserve soigneusement les informations existantes sur un composant matériel distinct (élément de sécurité) et génère uniquement des jetons de paiement.
En revanche, CurrentC a deux objectifs principaux : éviter les frais de paiement par carte de paiement et collecter des informations sur les utilisateurs, en particulier leur historique d'achat et le comportement des clients associé. Le premier des objectifs est compréhensible. MasterCard, Visa ou American Express facturent environ 2 % pour les transactions, ce que les commerçants doivent soit accepter comme une réduction des marges, soit compenser en augmentant le prix. Le contournement des frais pourrait donc hypothétiquement avoir un effet favorable sur les prix. Mais l'objectif principal de CurrentC est la collecte d'informations, selon lesquelles les commerçants peuvent envoyer, par exemple, des offres spéciales ou des bons de réduction pour attirer les clients vers le magasin.
Malheureusement pour les clients, la sécurité de l'ensemble du système CurrentC est incomparable à celle d'Apple Pay. Les informations sont stockées dans le cloud au lieu d'un élément matériel sécurisé. Et il a été piraté avant même le lancement officiel du service. Les pirates ont réussi à obtenir du serveur les adresses e-mail des clients ayant participé au programme pilote, ce dont CurrentC a ensuite informé ses clients, sans toutefois fournir plus de détails sur l'attaque.
Même la manière d'utiliser CurrentC ne plaide pas vraiment en faveur du service. Tout d'abord, le service vous demande de saisir un numéro de permis de conduire et un numéro de sécurité sociale (l'équivalent d'un numéro de naissance dans notre pays), soit des données très sensibles, pour la vérification de votre identité. Mais le pire vient du paiement. Le client doit d'abord sélectionner « Payer avec CurrentC » sur le terminal, déverrouiller le téléphone, ouvrir l'application, saisir un mot de passe à quatre chiffres, appuyer sur le bouton « Payer », puis utiliser l'appareil photo pour scanner le code QR sur la caisse enregistreuse. ou générez votre propre code QR et montrez-le devant le scanner. Enfin, vous choisissez le compte avec lequel vous souhaitez payer et appuyez sur « Payer maintenant ».
Si Apple dans ton croquis, où il a montré à quel point il n'est pas pratique de payer avec une carte à bande magnétique, a remplacé la carte par CurrentC, peut-être que le message du sketch aurait sonné encore mieux. En comparaison, lorsque vous payez avec Apple Pay, il vous suffit de tenir votre téléphone près du terminal et de placer votre doigt sur le bouton Accueil pour vérifier les empreintes digitales. Lorsqu'il utilise plusieurs cartes, l'utilisateur peut choisir avec laquelle il souhaite payer.
Après tout, les clients ont exprimé leur opinion sur CurrentC lors de l'évaluation de l'application CurrentC v. App Store a Play Store. Il compte actuellement plus de 3300 3309 notes dans l’App Store d’Apple, dont 28 3147 notes d’une étoile. Il n'y a que 3097 avis positifs avec quatre étoiles ou plus, et même ceux-là ne sont pas flatteurs : "Parfait... mise en œuvre idéale d'une mauvaise idée" ou "Application géniale qui fait de moi un produit !" XNUMX une étoile. Pour aggraver les choses, il gagne également en popularité la page de boycott du MCX, qui montre pour chaque chaîne dans les alternatives MCX où les clients peuvent payer avec Apple Pay.
Ce seront les clients qui décideront du succès de tel ou tel système. Ils peuvent indiquer clairement avec leur portefeuille quelle option est la plus réalisable pour eux. Apple Pay peut ainsi facilement devenir pour les chaînes de vente au détail ce que l'iPhone est pour les opérateurs. C'est-à-dire que son absence se reflétera dans les ventes et le départ des clients. D’ailleurs, c’est Apple qui détient tous les atouts. Tout ce qu'il a à faire est de supprimer l'application CurrentC de l'App Store.
[do action="quote"]Apple Pay peut facilement devenir pour les chaînes de vente au détail ce que l'iPhone est pour les opérateurs.[/do]
Cependant, il est peu probable que la situation dans son ensemble dégénère dans de telles proportions. Le directeur général de MCX, Dekkers Davidson, a admis que les membres du consortium pourraient prendre en charge les deux systèmes à l'avenir. Cependant, il n’a fourni aucun détail sur le moment où cela pourrait se produire.
Il n’en reste pas moins qu’avec Apple Pay et son anonymat, la plupart des commerçants perdront de nombreuses informations client qui leur seraient autrement accessibles lorsqu’ils paient avec une carte classique. Mais Apple pourrait bientôt proposer une bonne solution de compromis qui sera bénéfique aussi bien pour les clients que pour les commerçants. Selon certaines informations, l'entreprise préparerait un programme de fidélité qu'elle pourrait lancer cette période de Noël.
Le programme devrait probablement être lié à l'utilisation d'iBeacon, où les clients recevraient des offres et des bons de réduction via l'application correspondante, qui alerte le client à proximité de l'iBeacon à l'aide d'une notification. Le programme de fidélité d'Apple est conçu pour offrir des remises exclusives et des événements spéciaux aux clients payant avec Apple Pay. La question est de savoir comment les informations client s’intégreront dans ce processus, c’est-à-dire si Apple les fournira aux spécialistes du marketing avec l’autorisation explicite des utilisateurs ou si elles resteront anonymes. Nous le saurons peut-être ce mois-ci.
dans l'App Store et le Play Store. Il compte actuellement plus de 3300 3309 notes dans l’App Store d’Apple, dont XNUMX XNUMX notes d’une étoile. Il y aura probablement une faute de frappe dans les chiffres
Ils écrivent "plus de 3300" et l'écran montre qu'il y en a 3346, donc ce n'est pas une faute de frappe. Mais cette phrase semble idiote, c'est vrai.
Est-il possible de payer avec Apple Pay en CZ ou en SK ? Si c'est le cas, comment? Et sinon, quand nous parviendra-t-il ? :)
cela ne fonctionnera pas de sitôt en Europe. peut-être jamais. il y avait déjà un article pour ça. les frais de transaction par carte sont très bas en Europe et si la banque devait donner quelque chose à Apple, il ne lui resterait presque plus rien. de plus, ces taxes resteront unifiées au sein de l’UE et probablement réduites.
Vous êtes naïf si vous pensez qu'Apple ne collecte pas d'informations sur vous :D ils ont même vos empreintes digitales et c'est naïf si vous pensez que le gouvernement américain ne peut pas les obtenir directement ou indirectement ;)
Il n'a pas d'empreintes digitales, vous ne savez évidemment rien de leur système. Mais profitez de votre paranoïa.