Ondrej Holzman Cela fait quelques semaines qu'Apple a présenté de nouveaux produits. Après l'Apple Watch, dont on a parlé principalement parce qu'on n'en savait presque rien, l'attention se porte désormais sur l'iPhone 6 "flexible". Cependant, il pourrait aussi y en avoir un troisième - et non moins important - nouveauté en octobre : Apple Pay.
Le nouveau service de paiement, avec lequel Apple s'aventure dans des eaux jusqu'ici inexplorées, fera l'objet d'une grande première en octobre. Pour l’instant, ce ne sera qu’aux États-Unis, mais cela pourrait encore marquer une étape importante dans l’histoire de l’entreprise californienne, ainsi que dans le domaine des transactions financières en général.
[do action="citation"]Apple Pay a suivi les traces d'iTunes.[/do]
Ce ne sont que des prédictions pour l’instant, et Apple Pay pourrait éventuellement finir comme le réseau social désormais presque oublié Ping. Mais jusqu'à présent, tout indique qu'Apple Pay suit les traces d'iTunes. Non seulement Apple et ses partenaires auront le mot décisif sur le succès ou l'échec, mais surtout les clients. Voudrons-nous payer pour les iPhones ?
Viens au bon moment
Apple a toujours dit : ce n'est pas important pour nous de le faire en premier, mais de le faire correctement. Cela était plus vrai pour certains produits que pour d’autres, mais nous pouvons également appliquer cette « règle » en toute sécurité à Apple Pay. Il y a longtemps que l'on spécule sur l'entrée d'Apple dans le segment des paiements mobiles. Même en ce qui concerne la concurrence, lorsque Google a introduit sa propre solution Wallet pour payer avec des appareils mobiles en 2011, on a estimé qu'Apple devait également proposer quelque chose.
À Cupertino, cependant, ils n'aiment pas précipiter les choses, et lorsqu'il s'agit de créer des services en tant que tels, ils sont probablement deux fois plus prudents après plusieurs brûlures. Il suffit de mentionner Ping ou MobileMe et les cheveux de certains utilisateurs se dressent. Avec les paiements mobiles, les dirigeants d’Apple savaient sûrement qu’ils ne pouvaient pas faire de mal. Dans ce domaine, il ne s’agit plus seulement de l’expérience utilisateur elle-même, mais avant tout, de manière fondamentale, de sécurité.
Apple a finalement renoncé à Apple Pay en septembre 2014, alors qu'il savait qu'il était prêt. Les négociations, menées en grande partie par Eddy Cuo, vice-président senior des logiciels et services Internet, ont duré plus d'un an. Apple a commencé à traiter avec des institutions clés début 2013, et toutes les procédures liées au prochain service ont été qualifiées de « top secrètes ». Apple a essayé de tout garder secret non seulement pour ne pas divulguer d'informations aux médias, mais aussi pour le bien de la concurrence et des positions plus avantageuses dans les négociations. Les employés des banques et d’autres entreprises ne savaient souvent même pas sur quoi ils travaillaient. Seules les informations essentielles leur ont été communiquées, et la plupart n’ont pu avoir une vue d’ensemble que lorsque Apple Pay a été présenté au grand public.
[do action=”quote”]Les accords sans précédent en disent plus sur le potentiel du service qu’autre chose.[/do]
Un succès sans précédent
En créant un nouveau service, Apple a rencontré un sentiment pratiquement inconnu. Il entrait dans un domaine dans lequel il n'avait aucune expérience, il n'avait aucun statut dans ce domaine et sa tâche était sans équivoque : trouver des alliés et des partenaires. L'équipe d'Eddy Cue, après des mois de négociations, a finalement réussi à conclure des accords totalement inédits dans le secteur financier, qui en eux-mêmes peuvent en dire plus sur le potentiel du service qu'autre chose.
Apple a toujours été fort dans les négociations. Il a réussi à traiter avec les opérateurs de téléphonie mobile, à construire l'une des chaînes de fabrication et d'approvisionnement les plus sophistiquées au monde, à convaincre les artistes et les éditeurs qu'il pouvait changer l'industrie musicale, et maintenant il se tourne vers l'industrie suivante, même si son chemin est long. Apple Pay est souvent comparé à iTunes, c'est-à-dire à l'industrie musicale. Apple a réussi à rassembler tout ce dont il a besoin pour faire du service de paiement un succès. Il a également réussi à le faire avec les plus grands joueurs.
La coopération avec les émetteurs de cartes de paiement est essentielle. Outre MasterCard, Visa et American Express, huit autres sociétés ont signé des contrats avec Apple, ce qui permet à Apple de couvrir plus de 80 % du marché américain. Les accords avec les plus grandes banques américaines ne sont pas moins importants. Cinq ont déjà signé, cinq autres rejoindront bientôt Apple Pay. Encore une fois, cela signifie un énorme coup. Enfin, les chaînes de vente au détail ont également rejoint le projet, ce qui constitue également un élément important pour le lancement d'un nouveau service de paiement. Apple Pay devrait prendre en charge plus de 200 XNUMX magasins dès le premier jour.
Mais ce n'est pas tout. Ces accords sont également sans précédent dans la mesure où Apple lui-même en a tiré quelque chose. Il n'est pas surprenant du point de vue que partout où la société Apple opère, elle souhaite réaliser des bénéfices, et ce sera également le cas avec Apple Pay. Apple s'est engagé à recevoir 100 cents sur chaque transaction de 15 $ (soit 0,15 % de chaque transaction). Dans le même temps, il a réussi à négocier des frais inférieurs d'environ 10 % pour les transactions qui s'effectueront via Apple Pay.
La foi dans un nouveau service
Les accords susmentionnés sont exactement ce que Google n’a pas réussi à faire et pourquoi son portefeuille électronique, Wallet, a échoué. D'autres facteurs ont également joué contre Google, comme la parole des opérateurs mobiles et l'impossibilité de contrôler tout le matériel, mais la raison pour laquelle les dirigeants des plus grandes banques et émetteurs de cartes de paiement du monde ont accepté l'idée d'Apple n'est certainement pas seulement qu'Apple a de si bonnes et des négociateurs intransigeants.
S’il fallait citer une industrie dont le développement s’est maintenu au siècle dernier, c’est bien celui du trafic des paiements. Le système de carte de crédit existe depuis des décennies et a été utilisé sans changements ni innovations majeurs. De plus, la situation aux États-Unis est bien pire qu’en Europe, mais nous y reviendrons plus tard. Tout progrès possible, voire tout changement partiel qui permettrait de tout faire avancer, a toujours échoué en raison du trop grand nombre d’acteurs impliqués dans cette industrie. Cependant, lorsque Apple est arrivé, tout le monde a semblé y voir une opportunité de surmonter cet obstacle.
[do action="citation"]Les banques estiment qu'Apple ne constitue pas une menace pour elles.[/do]
Il n’est certainement pas évident que les banques et autres institutions auront accès à leurs bénéfices soigneusement construits et gardés et les partageront également avec Apple, qui entre dans leur secteur en tant que débutant. Pour les banques, les revenus des transactions représentent des sommes énormes, mais du coup elles n'ont aucun problème à réduire les frais ou à payer une dîme à Apple. L’une des raisons est que les banques estiment qu’Apple ne constitue pas une menace pour elles. L'entreprise californienne ne s'immiscera pas dans leurs affaires, mais deviendra seulement un intermédiaire. Cela pourrait changer à l’avenir, mais pour le moment, c’est vrai à 100 %. Apple ne soutient pas la fin des paiements à crédit en tant que tel, mais souhaite détruire autant que possible les cartes en plastique.
Les institutions financières espèrent également une expansion maximale de ce service d'Apple Pay. Si quelqu’un a ce qu’il faut pour proposer un service de cette envergure, c’est bien Apple. Il maîtrise à la fois le matériel et les logiciels, ce qui est absolument essentiel. Google n'avait pas un tel avantage. Apple sait que lorsqu'un client décroche son téléphone et trouve le terminal approprié, il n'aura jamais de problème pour payer. Google était limité par les opérateurs et par l'absence des technologies nécessaires sur certains téléphones.
Si Apple parvient à étendre massivement le nouveau service, cela signifiera également des bénéfices plus élevés pour les banques. Plus de transactions effectuées signifie plus d’argent. Dans le même temps, Apple Pay avec Touch ID a le potentiel de réduire considérablement la fraude, ce qui oblige les banques à dépenser beaucoup d'argent. La sécurité est également un sujet dont non seulement les institutions financières peuvent entendre parler, mais qui peut également intéresser les clients. Peu de choses sont aussi protectrices que l’argent, et confier à Apple les informations de votre carte de crédit n’est peut-être pas une question avec une réponse claire pour tout le monde. Mais Apple a veillé à être totalement transparent et personne ne pouvait remettre en question cet aspect des choses.
La sécurité d'abord
La meilleure façon de comprendre la sécurité et l’ensemble du fonctionnement d’Apple Pay est de prendre un exemple pratique. Déjà lors de l'introduction du service, Eddy Cue a souligné l'importance de la sécurité pour Apple et qu'il ne collectera certainement aucune donnée sur les utilisateurs, leurs cartes, leurs comptes ou les transactions elles-mêmes.
Lorsque vous achetez un iPhone 6 ou un iPhone 6 Plus, jusqu'à présent les deux seuls modèles prenant en charge les paiements mobiles grâce à la puce NFC, vous devez y charger une carte de paiement. Ici, soit vous prenez une photo, l'iPhone traite les données et vous faites simplement vérifier l'authenticité de la carte avec votre identité auprès de votre banque, soit vous pouvez télécharger une carte existante depuis iTunes. Il s'agit d'une étape qu'aucun service alternatif ne propose encore, et Apple a très probablement convenu de cela avec les fournisseurs de cartes de paiement.
Cependant, d'un point de vue sécurité, il est important que lorsque l'iPhone scanne une carte de paiement, aucune donnée ne soit stockée ni localement ni sur les serveurs d'Apple. Apple assurera la médiation avec l'émetteur de la carte de paiement ou la banque qui a émis la carte, et ils livreront Numéro de compte de l'appareil (jeton). C'est ce qu'on appelle tokenisation, ce qui signifie que les données sensibles (numéros de carte de paiement) sont remplacées par des données aléatoires ayant généralement la même structure et le même format. La tokenisation est généralement gérée par l'émetteur de la carte qui, lorsque vous utilisez la carte, crypte son numéro, crée un jeton pour celle-ci et le transmet au commerçant. Ensuite, lorsque son système est piraté, l’attaquant n’obtient aucune donnée réelle. Le commerçant peut alors travailler avec le token, par exemple pour restituer de l'argent, mais il n'aura jamais accès aux données réelles.
Dans Apple Pay, chaque carte et chaque iPhone reçoit son propre jeton unique. Cela signifie que la seule personne qui disposera des données de votre carte est uniquement la banque ou la société émettrice. Apple n'y aura jamais accès. C’est une grande différence par rapport à Google, qui stocke les données Wallet sur ses serveurs. Mais la sécurité ne s'arrête pas là. Dès que l'iPhone reçoit ledit jeton, celui-ci est automatiquement stocké dans ce que l'on appelle élément sécurisé, qui est un composant totalement indépendant de la puce NFC elle-même et est requis par les émetteurs de cartes pour tout paiement sans fil.
Jusqu'à présent, divers services utilisaient un autre mot de passe pour "déverrouiller" cette partie sécurisée, Apple s'y met avec Touch ID. Cela signifie à la fois un plus grand degré de sécurité et une exécution plus rapide du paiement, lorsque vous tenez simplement votre téléphone devant le terminal, placez votre doigt et le jeton effectue le paiement.
Le pouvoir d'Apple
Il faut dire qu’il ne s’agit pas d’une solution révolutionnaire conçue par Apple. Nous n’assistons pas à une révolution dans le domaine des paiements mobiles. Apple a intelligemment rassemblé toutes les pièces du puzzle et a proposé une solution qui s'adressait à toutes les parties prenantes d'un côté (banques, émetteurs de cartes, commerçants) et qui désormais, au lancement, ciblera l'autre côté, les clients.
Apple Pay n'utilisera aucun terminal spécial capable de communiquer avec les iPhones. Au lieu de cela, Apple a implémenté la technologie NFC dans ses appareils, avec laquelle les terminaux sans contact n'ont plus de problème. De même, le processus de tokenisation n’est pas quelque chose que les ingénieurs de Cupertino ont imaginé.
[do action="citation"]Le marché européen est nettement mieux préparé à Apple Pay.[/do]
Cependant, personne n’a encore réussi à assembler ces morceaux de la mosaïque de manière à constituer un tableau d’ensemble. Apple a désormais atteint cet objectif, mais pour le moment, seule une partie du travail a été effectuée. Ils doivent désormais convaincre tout le monde qu’une carte de paiement dans un téléphone vaut mieux qu’une carte de paiement dans un portefeuille. Il y a une question de sécurité, il y a une question de vitesse. Mais les paiements par téléphone mobile ne sont pas nouveaux non plus, et Apple doit trouver le bon discours pour rendre Apple Pay populaire.
Pour comprendre ce que Apple Pay peut signifier, il est absolument essentiel de comprendre la différence entre les marchés américain et européen. Alors que pour les Européens, Apple Pay ne peut signifier qu'une évolution logique dans les transactions financières, aux États-Unis, Apple peut provoquer un tremblement de terre bien plus important avec son service.
Une Europe prête doit attendre
C’est paradoxal, mais le marché européen est nettement mieux préparé à Apple Pay. Dans la plupart des pays, y compris en République tchèque, on trouve généralement dans les magasins des terminaux acceptant les paiements NFC, que les gens paient avec des cartes sans contact ou même directement par téléphone. En particulier, les cartes sans contact deviennent la norme et aujourd'hui, presque tout le monde possède une carte de paiement dotée de sa propre puce NFC. Bien entendu, l'extension varie d'un pays à l'autre, mais au moins en République tchèque, les cartes sont généralement uniquement attachées aux terminaux (et dans le cas de montants inférieurs, le code PIN n'est même pas inséré) au lieu d'insérer et de lire la carte. pendant une période plus longue.
Les terminaux sans contact fonctionnant sur la base du NFC, ils n'auront également aucun problème avec Apple Pay. À cet égard, rien n'empêcherait Apple de lancer son service également sur le vieux continent, mais il existe un autre obstacle : la nécessité de conclure des contrats avec des banques locales et d'autres institutions financières. Même si les mêmes émetteurs de cartes, notamment MasterCard et Visa, opèrent également à grande échelle en Europe, Apple doit toujours se mettre d'accord avec des banques spécifiques dans chaque pays. Cependant, il a d'abord consacré toutes ses énergies au marché intérieur et ne s'assiéra donc qu'à la table des négociations avec les banques européennes.
Mais revenons au marché américain. Celui-ci, comme l’ensemble du secteur du trafic des paiements, est resté nettement en retard. Par conséquent, il est courant que les cartes n'aient qu'une bande magnétique, ce qui nécessite que la carte soit « glissée » dans un terminal chez le commerçant. Ensuite, tout est vérifié avec une signature, ce qui a fonctionné pour nous il y a de nombreuses années. Ainsi, par rapport aux normes locales, la sécurité à l’étranger est souvent très faible. Il y a d’une part l’absence de mot de passe, et d’autre part le fait qu’il faut remettre sa carte. Dans le cas d'Apple Pay, tout est protégé par votre propre empreinte digitale et vous avez toujours votre téléphone avec vous.
Sur le marché américain sclérosé, les paiements sans contact étaient encore rares, ce qui est incompréhensible d'un point de vue européen, mais cela explique en même temps pourquoi il y a un tel buzz autour d'Apple Pay. Ce que les États-Unis, contrairement à la plupart des pays européens, n'ont pas réussi à faire, Apple peut désormais l'organiser grâce à son initiative : la transition vers des transactions de paiement plus modernes et sans fil. Les partenaires commerciaux susmentionnés sont importants pour Apple car il n’est pas courant aux États-Unis que tous les magasins disposent d’un terminal prenant en charge les paiements sans fil. Ceux avec lesquels Apple s'est déjà mis d'accord veilleront cependant à ce que son service fonctionne dès le premier jour dans au moins plusieurs centaines de milliers de succursales.
Il est difficile de deviner aujourd’hui où Apple aurait plus de facilité à gagner du terrain. Que ce soit sur le marché américain, où la technologie n'est pas tout à fait prête, mais ce sera un grand pas en avant par rapport à la solution actuelle, ou sur le sol européen, où au contraire tout est prêt, mais les clients sont déjà habitués à payer en une forme similaire. Apple a logiquement commencé par le marché intérieur, et en Europe on ne peut qu'espérer qu'elle conclura des accords avec les institutions locales dans les plus brefs délais. Apple Pay ne doit pas seulement être utilisé pour les transactions ordinaires dans les magasins physiques, mais également sur le Web. Payer avec un iPhone en ligne très facilement et avec la sécurité maximale possible est quelque chose qui peut être très attractif pour l'Europe, mais bien sûr pas seulement pour l'Europe.
Super article, merci
Chapeau bas pour un article d'une telle qualité ! Vraiment merci, supr!
Très bel article, continuez comme ça.
Excellent article !
Je l'attends vraiment avec impatience MAIS je pense qu'il faudra des années pour que cela nous parvienne et se propage...
Eh bien, selon Visi, cela devrait être en Slovaquie vers février 2015. Ce que j'ai lu dans l'article, c'est que nous sommes le deuxième pays d'Europe à utiliser le plus les paiements sans contact. Et je ne pense pas qu'il y aura de problème avec la République tchèque une fois que ce sera à la République slovaque de décider.
Combien d’iPhone 6 et 6 PLUS y aura-t-il en Slovaquie dans six mois ? Je doute fortement de plus de 10 mille. Il n’est pas nécessaire de se précipiter en Slovaquie.
Merci pour cet excellent article. :)
Si les banques souhaitent que Pay s'étende au « Vieux Continent » (comme elles le font), elles tenteront de résoudre les contrats le plus rapidement possible.
Je pense donc que l’année prochaine, nous pourrions voir les premiers pas d’Apple Pay en Europe et que d’ici 2-3 ans, cela pourrait devenir la norme.
C'est mon hypothèse. :)
Toutes les informations nécessaires que je voulais connaître sur ce service résumées dans un article clair, merci ! :)
Je ne comprends pas pourquoi tout le monde est toujours négatif à propos de MobileMe. Je l'utilisais tout le temps, y compris leurs galeries en relation avec iWeb, le contenu partagé depuis iDisk, etc. Quoi de neuf avec l'application PhotoStream. ça me dérange
Comment payer si ma batterie est épuisée ?
Par carte ? Espèces?
Quel est le gros avantage si je dois quand même emporter la carte ou l’argent liquide avec moi ?
À quelle fréquence votre téléphone est-il à court d'énergie ? Si c'est souvent le cas, Apple Pay n'est pas pour vous.
Un téléphone mort, c'est comme une voiture sans carburant. Un réservoir vide signifie arrêter.
Eh bien, il a raison (Macropus) président :-)
De plus, si votre téléphone ne tient même pas 1 jour sans recharger aujourd'hui.
Ces situations se produiront assez souvent, je dirais.
Heureusement, cela fait x années que nous suivons les singes, il faut donc toujours avoir de l'argent liquide sur soi.
La solution, bien sûr, est d'avoir un chargeur dans un café (restaurant) sur deux (avec le connecteur approprié, bien sûr :-) ).
Comme si c'était juste quelque part, ce n'était pas trop (plutôt rien que trop). Si c'est partout, tant mieux, alors j'applaudirai.
Tu vas bien. Si je paie par carte, je dois sortir mon portefeuille et ma carte de ma poche puis saisir mon code PIN. Si j'avais la possibilité de payer avec un iPhone, je sortirais l'iPhone de mon autre poche, je le fixerais au terminal et je confirmerais avec une empreinte digitale. Pour moi, il serait plus pratique de payer avec un iPhone, mais celui qui le souhaite peut choisir une carte.
Et les iPhone 6 et 6 plus ont une durée de vie de la batterie plus longue que les anciens.
Savons-nous comment fonctionne le NFC ? Cela devrait fonctionner pour que vous confirmiez avec un code PIN sur un téléphone déchargé.
Si c'est le cas, ce n'est pas grave.
C'est la même question que demander : "Et comment puis-je passer un appel avec ce téléphone portable lorsque la batterie est épuisée ?" La réponse : "Depuis une cabine téléphonique" Et à quoi sert un téléphone portable si je peux téléphoner appeler depuis une cabine téléphonique ?
C'est exactement comme ça avec Apple PAY. Je suppose que vous n'avez pas de téléphone portable et que vous comptez uniquement sur une ligne fixe.
Quelqu'un fait une différence d'importance entre payer et appeler. Que diriez-vous d'essayer de répondre objectivement, comme par exemple M. Horák.
L’essentiel pour moi est que si je continue, cela vide le téléphone en le rechargeant tous les soirs. Si j'accepte que le téléphone puisse encore être à court d'énergie et qu'il ne puisse pas passer d'appels, j'accepte également la même chose comme paiement.
Si je pensais comme vous, jusqu'à présent, j'achète des billets de métro dans une machine automatique, et si mon téléphone portable tombe en panne et que je ne peux pas montrer le ticket, jusqu'à présent, j'emporte des cartes et un appareil photo lors de mes promenades, jusqu'à présent, j'écris mes tâches dans un cahier, les événements dans un calendrier papier... et si mon téléphone portable tombait en panne et que je ne savais pas quoi faire ?
Je note que l'article précise la nécessité de vérifier le paiement avec une empreinte digitale, donc payer avec un téléphone portable éteint ne fonctionnera certainement pas.
Je comprends. S'il n'était pas possible de payer avec un téléphone portable mort, j'aurais toujours la carte sur moi, mais je me fiche de la poche dans laquelle je prends mon téléphone portable ou mon portefeuille. Sinon, je n'oserais pas compter à 100% sur mon mobile, sauf pour payer les billets et le calendrier, et c'est pourquoi j'emporte des cartes et un appareil photo lors de mes déplacements (la navigation n'est pas suffisante même pour un voyage d'une journée) et J'ai toujours des documents importants sous forme imprimée.
Je l'ai également fait là-bas à la fin des années 90. Avant, j'avais avec moi des cartes, un appareil photo et un GPS de randonnée, mais aujourd'hui j'emporte un téléphone et une batterie externe lors de mes randonnées.
Dans l'article, l'auteur a oublié une chose importante. Apple proposera également une API pour les boutiques en ligne afin que vous puissiez choisir l'option de payer via Apple Pay et que vous n'ayez pas à saisir le numéro de carte dans un terminal de point de vente virtuel, ni à payer par virement bancaire, ni à saisir un mot de passe PayPal, ni à payer en espèces. à la livraison. Plus de confort et plus de sécurité.
Je sélectionne simplement le produit, sélectionne Apple Pay et l'iPhone m'affiche un message me demandant si je souhaite confirmer le paiement du magasin et le montant. Je mets mon empreinte digitale et c'est confirmé. Si je le relie également à l'adresse saisie dans iTunes, je n'aurai même pas besoin d'écrire l'adresse.
Excellent article décrivant le fait. Le problème avec le lancement de ce service sur notre marché est qu'Apple Pay doit être lancé sur les « grands » marchés déjà annoncés et il n'y a actuellement aucune capacité à s'intégrer davantage dans le système. Une autre raison pour laquelle, par exemple, Apple Pay ne fonctionne pas encore en République tchèque et avec des banques situées à la fois aux États-Unis et en République tchèque (par exemple Citibank), est le fait que l'émetteur de la carte en Europe et en Amérique est différent. J'espère vous voir l'année prochaine...
Les deux fournisseurs déclarent sur nos sites Web qu'ils voient l'avenir d'Apple Pay et qu'ils le préparent. Je ne pense pas que les émetteurs de cartes constitueraient un obstacle pour nous. la question est de savoir ce que cela signifie du côté de la banque. un support logiciel ? Administratif? Changement de processus ? .. dur à dire. Quoi qu'il en soit, je crois que dès que la première banque l'aura, elle en profitera en termes de marketing.
C'est un plaisir de relire quelque chose comme ça après toutes les bulles..
super article, enfin aucune bêtise n'est écrite sur les terminaux de paiement Apple, etc.
Avez-vous vu comment on fabrique une pomme au cinéma ? :-) Faites une recherche YouTube pour "Foxconn : An Exclusive Inside Look" C'est vrai que l'environnement de travail, etc. est l'un des meilleurs même lorsqu'ils travaillent 6 jours par semaine, 10 à 12 heures par jour...
Par souci d'intérêt, cette usine située dans la région de Shenzhen emploierait jusqu'à 500 XNUMX personnes.
Si seulement nous avions une application de haute qualité, il serait possible de créer un aperçu parfait des dépenses et de contrôler les pertes... J'attends cela avec impatience...
Je ne comprends pas pourquoi les banques voudraient soutenir avec véhémence un système fermé qui compterait au maximum 15 % d'utilisateurs de smartphones. Et les 2-3 premières années encore beaucoup moins, car iPhone 6 et supérieur.
Je comprends qu'Apple peut l'appliquer par la force, mais je pense que cela finira comme le "célèbre système publicitaire" d'Apple, après lequel la terre s'est effondrée, et c'est aussi pour cela que tout le monde a exprimé son soutien et y a vu un avenir.
Après tout, le fameux système publicitaire fonctionne. Vous téléchargez une application qui prend en charge les publicités et lorsque vous l'utilisez, vous voyez une publicité. Et le développeur reçoit une part de la publicité pour chaque vue.
Cependant, on ne peut pas dire qu’il s’agissait d’une bombe censée changer complètement le monde de la publicité (selon Jobs).
Je bloque la publicité sur Internet, mais je ne sais pas comment le faire sur iOS. Et lorsque je télécharge gratuitement une application contenant de la publicité, le développeur reçoit au moins un peu d’argent. Ou je peux acheter la même application sans publicité pour quelques dollars.
Je finis donc par voir l'annonce uniquement sur iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Je peux garder la publicité pour moi. Au moins, ça ne me dérange pas.
Je viens d'y penser maintenant et j'espère ne pas l'avoir manqué quelque part dans l'article. Le téléphone doit-il être connecté à Internet pour effectuer un paiement ? Cela aurait probablement du sens pour moi à cause de la tokenisation, mais je ne comprends pas grand-chose.
Bonjour,
merci pour votre article, mais permettez-moi quelques commentaires sur ce sujet.
Au moins, il est contradictoire de savoir comment et à qui APPL a accordé une réduction, grâce aux transactions Apple Pay. Ou parce qu'il dispose de ses propres solutions de « titrisation et de vérification », il a supprimé du « système de transaction » existant l'élément intermédiaire encore présent PAYMENT PROCESSOR, qui sont des sociétés chargées de la mise en œuvre (sécurité, transfert, vérification) des paiements. avec la carte, ils prennent jusqu'à 35 points pour chaque transaction. APPL prendra en charge la partie minimale de ces frais, mais le client final payant paiera beaucoup moins qu'actuellement = REMISE.
Cependant, la plupart des frais de transaction sont prélevés par les banques, et APPL a certainement « négocié » quelque chose avec elles. Encore une fois, on ne sait pas exactement quoi et comment. Mais il est logique que pour les banques, ce soient de nouveaux clients, de nouvelles transactions, qui puissent leur apporter des économies d'échelle (le coût d'une transaction mobile est le moins cher).
Quant au Touch ID, c'est certes une révolution, mais quelque chose de similaire est également prévu pour Visa avec Mastercard=HCE, c'est-à-dire vérifier le client en dehors du système sans "transférer" son identification entre commerçants et banques, et c'est une solution purement logicielle.
Quant aux paiements. cartes aux USA, où il n'y a pas de cartes EMV (selon Goldman Sachs, il n'y a que 1% de cartes à puce aux USA !!), donc les paiements mobiles sont certainement des opportunités et "marché = spéculateurs" :-) croyez-moi, passer aux cartes EMV des États-Unis est un saut direct. Mais la raison pour laquelle il existe des cartes sans puce aux États-Unis est aussi de savoir qui paie pour « abuser » maintenant et qui le sera lorsque tout le monde passera à une puce (commerçants contre banques). Désormais, ils sont tous assurés, et le coût de la mise à niveau du POS (terminal/lecteur) est certainement plus élevé que l'assurance payante actuelle contre les abus. C'est pourquoi APPL a dû proposer une API pour rendre la mise à niveau du point de vente (le point de vente sera de facto IPONE/IPAD) aussi bon marché que possible, et je considère cela comme très important.
Je considère l'étape d'Apple Pay comme très positive, mais pour que tout cela « décolle », il sera nécessaire de coordonner de nombreuses autres entités du système (banques, processeurs de paiement, émetteurs de cartes, commerçants).
Personnellement, je suppose que même MSFT ou FB et de nombreux autres grands acteurs du marché ne manqueront pas quelque chose d'aussi important, nous avons donc beaucoup à attendre.
Apple Pay est génial, mais je ne pense pas que la révolution se produira par hasard. Mais l'important c'est que "ça a déjà commencé"... :-)
À propos, regardez quelques exemples en Afrique, où ils sont immédiatement « passés » des paiements en espèces aux paiements mobiles (Kenya, Nigeria). Ils ont commencé là-bas il y a longtemps :-)
J'ai hâte que cela nous arrive aussi... :-)
Bonne chance, Alès Vavra