David Hanak Quand Apple hier introduit son nouveau service Apple Card, il était clair dès le départ qu'il aurait une portée très limitée. Même lors de la présentation, il a été confirmé qu'Apple se concentrerait uniquement sur les clients aux États-Unis avec sa carte de crédit numérique et physique, entre autres, car c'est là que fonctionne la superstructure Apple Pay sous la forme d'Apple Pay Cash - qui est le élément de base de la carte Apple. Cependant, peu de temps après l'introduction du service, des représentants de Goldman Sachs ont été entendus explorer la possibilité d'étendre le service en dehors des États-Unis.
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C'est précisément l'institution bancaire Goldman Sachs qui coopère avec Apple dans le cadre de l'Apple Card. Le PDG de Goldman Sachs a confirmé dans une interview que, pour le moment, le ciblage du service se limite uniquement au territoire des États-Unis, mais qu'à l'avenir, il aimerait le voir s'étendre à d'autres parties du monde.
Si cela se produit réellement, le choix logique se portera sur le Canada et sur les autres marchés anglophones du monde, notamment la Grande-Bretagne, l’Australie et la Nouvelle-Zélande. L’évolution de la situation sera largement déterminée par la capacité d’Apple à étendre le service Apple Pay Cash à d’autres pays. Pour le moment, après presque un an et demi d’exploitation, cela ne semble pas très glorieux.
L'objectif même du produit fait également allusion aux difficultés liées à l'expansion de l'Apple Card dans d'autres parties du monde. Du point de vue du marché américain, c'est une étape tout à fait logique, car les cartes de crédit sont extrêmement populaires ici et sont beaucoup plus utilisées que dans d'autres parties du monde. Aux États-Unis, les cartes de crédit apportent plusieurs avantages supposés à leurs propriétaires, qu'il s'agisse de différents types de remises en argent, assurance voyage, programmes de points de fidélité ou événements/réductions sur des produits et services sélectionnés. En Europe, le système des cartes de crédit ne fonctionne pas à ce point (ce qui ne veut pas dire que les cartes de crédit ne sont pas utilisées ici).
Ainsi, si une expansion en dehors des États-Unis se produit un jour, le produit qui en résultera sera probablement beaucoup plus épuré, notamment en ce qui concerne les différents types de bonus. Dans le cas des cash-backs, cela est dû au fait que la législation européenne impose aux opérateurs de cartes de paiement de supprimer quasiment les frais de transaction chez les commerçants. Aux États-Unis, les opérateurs de cartes et de services de crédit peuvent plus facilement « restituer » des fonds aux clients sous forme de remises en argent, car ils disposent de suffisamment de marge pour cela en raison du montant des frais perçus auprès des vendeurs. En Europe, les frais d'achat sont plus ou moins interdits, ce qui rend mal générés les éventuels cashbacks importants.
Mais l’Apple Card ne se limite pas aux bonus d’utilisation. Pour de nombreux utilisateurs, les outils d'analyse dont dispose la carte de crédit d'Apple en association avec Apple Wallet présentent un intérêt particulier. La possibilité de contrôler les mouvements de fonds, de fixer des économies ou diverses limites est très attractive pour de nombreux utilisateurs potentiels. Cela seul justifie qu’Apple étende ce service à d’autres parties du monde dès que possible. Cependant, peu de gens savent aujourd’hui comment cela va se passer réellement.
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Petr Skuta Source: 9to5mac
