Comment avoir un revenu supplémentaire de 1 000 CZK par minute de temps et par mois ? Il existe des méthodes éprouvées

Message commercial : L’investissement a connu un formidable essor ces dernières années. Les fonds d'investissement, les maisons de courtage et les plateformes d'investissement ont enregistré une augmentation record dans pratiquement tous les indicateurs. Mais maintenant vient le nettoyage. Beaucoup d’argent chaud est entré et sorti du marché au cours des derniers mois difficiles, et très souvent avec une perte importante. Ensuite, il y a les investisseurs à plus long terme qui ont un horizon de plusieurs années et s’ils sont entrés sur le marché récemment, ils sont probablement également confrontés à des pertes continues. Dans le texte suivant, nous verrons comment vous pouvez facilement réduire vos pertes continues jusqu'à 20 % ou augmenter vos bénéfices continus potentiels jusqu'à 20 %.

Toujours significatif la majeure partie du capital est investie via des fonds communs de placement traditionnels. Les points suivants sont caractéristiques de ces fonds traditionnels :

• La gestion des investissements est assurée par un gestionnaire de portefeuille professionnel (ou un groupe), l'investisseur n'a aucune obligation d'être actif.
• Les gestionnaires de fonds sont généralement plus prudents et ne souhaitent généralement pas perdre beaucoup plus que la moyenne du marché.
• Selon toutes les statistiques disponibles la grande majorité des fonds gérés activement n’atteignent pas un plus grand rendement, que la moyenne du marché.
• Pour celui-ci gestion de fonds est généralement facturé dans l'intervalle de 1% à 2,5%, en moyenne 1,5% du capital par an, y compris les années de perte, c'est-à-dire que la perte de marché s'aggrave d'autant.

Attardons-nous sur le dernier point, qui définit en réalité le coût de l'investissement lui-même. Si à long terme le rendement moyen des actions se situe entre 6 et 9 % et que la valeur de votre investissement diminue de 1,5 % chaque année, le tableau ci-dessous montre qu'à long terme, il s'agit de différences vraiment énormes.

Source : propres calculs

L'effet des intérêts composés, qui réinvestissent en réalité les bénéfices réalisés, signifie que toute augmentation des coûts est considérablement répercutée sur la valeur finale de l'investissement. Le scénario A simule des rendements moyens sur 20 ans sans aucun frais. Le scénario B, en revanche, simule des rendements avec des frais moyens de 1,5 %. Nous voyons ici la différence avec le scénario précédent de 280 000 sur un horizon de 20 ans. À ce stade, il convient également de rappeler que la grande majorité des fonds gérés activement n’obtiennent pas de rendements supérieurs à la moyenne du marché (ils obtiennent généralement des rendements nettement inférieurs). Enfin, le scénario C montre un fonds passif à faible coût avec des frais de 0,2% par an, qui suit presque parfaitement l'évolution du marché boursier représenté par un indice boursier. Ces fonds à faible coût sont appelés ETF – Exchange Traded Funds.

Pro Fonds ETF est caractérisé par:

• Ils ne sont pas gérés activement, en règle générale ils copient l'indice boursier donné, ou un autre groupe défini de titres de participation.
• Frais de gestion de fonds extrêmement faibles – généralement jusqu'à 0,2 %, mais certains même jusqu'à 0,07 %.
• La réévaluation de la valeur des fonds (et donc de votre investissement) a lieu à chaque fois que l'ETF est négocié en bourse.
• Cela nécessite une approche proactive par l'investisseur

Et là, nous nous arrêtons à nouveau sur le dernier point. Contrairement aux investissements classiques ou aux fonds communs de placement, où vous n'avez vraiment pas à vous soucier de vos investissements, dans le cas des ETF, vous devez vous familiariser au moins avec les bases importantes du fonctionnement des ETF. Dans le même temps, si vous envisagez d’investir régulièrement avec des dépôts mensuels ou au moins trimestriels, vous devez toujours acheter activement l’ETF donné. Dans les applications d'investissement modernes du type xStation ou xStation mobile l'ensemble du processus prend au maximum quelques minutes, mais pour les utilisateurs plus expérimentés, cela peut prendre quelques dizaines de secondes. Ensuite, chaque investisseur doit répondre lui-même dans quelle mesure il souhaite respecter le dicton traditionnel "on a rien sans rien» et donc quel rendement il est prêt à remettre à un fonds d'investissement pour ce qu'il peut aujourd'hui gérer en grande partie lui-même. Comme nous l'avons vu dans les scénarios ci-dessus, celui-ci la différence entre un fonds traditionnel et un ETF peut atteindre des centaines de milliers de couronnes, si l’on envisage un horizon d’investissement à long terme.

Un dernier calcul à méditer :

Source : propres calculs

Le tableau ci-dessus montre ce à quoi on peut s'attendre dans 20 ans le revenu supplémentaire dans le cas des ETF à faible coût s'élève également à près de 240 000 CZK. Cependant, ce revenu supplémentaire nécessite un achat actif de l'ETF sur votre compte d'investissement chaque mois. La dernière ligne du tableau montre combien vous gagnerez de plus chaque mois si vous achetez activement un ETF qui suit la performance moyenne du marché boursier de manière constante chaque mois pendant 20 ans. En d’autres termes, si vous prenez une minute de votre temps chaque mois pour saisir un achat d’ETF sur votre plateforme d’investissement, à long terme vous obtiendrez 1 000 CZK supplémentaires pour une minute de votre temps et attention à chaque mois. Donc, en 20 ans, près de 240 000 CZK. Si, au contraire, vous transférez vos investissements vers des fonds traditionnels, vous remettez ce bénéfice supplémentaire aux gestionnaires de fonds et vous vous épargnez une minute de travail chaque mois.

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