Daniel Hruska Les paiements par carte aux États-Unis sont d'un tout autre niveau qu'ici en République tchèque, où vous pouvez payer sans contact presque « n'importe où ». Un grand nombre de magasins permettant de payer par carte disposent déjà de bornes sans contact. Cependant, les cartes obsolètes à bande magnétique dominent toujours aux États-Unis, et Apple tente de changer cela avec son système. Payer.
Tout ressemble presque à un conte de fées, Apple a conclu un accord avec les plus grandes banques, il ne devrait donc y avoir aucun problème. Mais peut-être qu'il vient. Et peut-être que ce n’est qu’un cri temporaire d’une branche aveugle. Certains détaillants travaillent avec Wal-Mart pour modifier ou désactiver complètement les terminaux de paiement sans contact afin que les clients ne puissent pas payer avec Apple Pay.
Wal-Mart, la plus grande chaîne mondiale de magasins discount, prépare avec d'autres sociétés depuis 2012 son système de paiement CurrentC, qui devrait être lancé l'année prochaine. Le Merchant Customer Exchange (MCX), comme on appelle cette association, constitue une réelle menace pour Apple. Apple et son Pay explorent simplement CurrentC, ce que bien sûr les parties prenantes n'aiment pas et ils font la chose la plus simple possible : couper Apple Pay.
On savait il y a un mois que Wal-Mart et Best Buy ne prendraient pas en charge Apple Pay. La semaine dernière, Rite Aid, une chaîne de pharmacies comptant plus de 4 600 établissements aux États-Unis, a également commencé à modifier ses terminaux NFC pour désactiver les paiements via Apple Pay et Google Wallet. Rite Aid prendra en charge CurrentC. Une autre chaîne de pharmacies, CVS Stores, a été préservée de la même manière.
La bataille pour la suprématie des paiements mobiles provoque un fossé entre les banques et les détaillants. Les banques ont adopté Apple Pay avec enthousiasme car elles voient le potentiel d'augmenter encore le nombre d'achats (et donc les bénéfices) effectués avec des cartes de débit et de crédit. Apple a donc réussi auprès des banques, mais pas tellement auprès des détaillants. Sur les 34 partenaires actuellement mentionnés sur le site Web d'Apple, huit d'entre eux, portant des noms différents, relèvent de Foot Locker et un est Apple lui-même.
À l’inverse, aucune banque n’a exprimé son soutien à CurrentC. Cela est dû au fait que l'ensemble du système est conçu de manière à ne pas dépendre du maillon intermédiaire, c'est-à-dire des banques et de leurs frais pour les paiements par carte. Par conséquent, CurrentC ne remplacera jamais une carte de paiement en plastique en tant que telle, mais plutôt une alternative particulière pour les clients disposant de cartes de fidélité ou prépayées du magasin en question.
Lorsque l'application iOS et Android sortira l'année prochaine, vous paierez à l'aide d'un code QR affiché sur votre appareil et le montant de l'achat sera immédiatement déduit de votre compte. Si vous choisissez d'utiliser l'une des cartes proposées par les partenaires de CurrentC comme moyen de paiement, vous bénéficierez de réductions ou de coupons de la part du commerçant.
Bien entendu, cela séduirait les commerçants qui disposeraient de leur propre système tout en étant exonérés des frais de paiement par carte. Il n'est donc pas étonnant qu'outre Wal-Mart, les membres de MCX incluent (chaînes inconnues ici) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed. , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's et de nombreuses stations-service.
Il faudra attendre l’année prochaine pour voir comment évolue la situation. D’ici là, on peut s’attendre à ce que d’autres magasins bloquent leurs terminaux NFC pour empêcher les paiements des concurrents. Cependant, nous pouvons espérer que la simplicité de toucher Touch ID dans Apple Pay l'emportera sur la génération inutile de codes QR et le lien avec les cartes de fidélité dans CurrentC. Non pas que la situation aux États-Unis nous affecte directement, mais le succès d'Apple Pay affectera certainement sa présence en Europe.
Cependant, si l’on regarde la situation actuelle du côté opposé, Apple Pay fonctionne. Si cela ne fonctionnait pas, les vendeurs ne bloqueraient sûrement pas leurs terminaux NFC de peur de perdre les bénéfices de CurrentC. Et les nouveaux iPhones 6 ne sont en vente que depuis un mois. Que se passera-t-il dans deux ans lorsque la grande majorité des iPhones utilisés prendront en charge Apple Pay ?
Les vendeurs peuvent également bloquer Apple Pay car le client ne leur fournit aucune information personnelle via cette méthode. Ni nom ni prénom - rien. Apple Pay est bien plus sécurisé que les cartes de paiement classiques aux États-Unis. Au fait, pensez-vous que toutes les données (sauf le code PIN) sont répertoriées sur un morceau de plastique que vous pouvez perdre à tout moment ?
Ce que MCX essaie de faire, c'est de remplacer quelque chose de sécurisé par quelque chose de moins sécurisé (les applications tierces ne peuvent pas stocker de données dans l'élément sécurisé, c'est-à-dire un composant de la puce NFC), quelque chose de pratique par quelque chose de moins pratique (Touch ID vs QR code) et quelque chose d'anonyme. Vivant aux États-Unis, ConnectC ne serait pas du tout un service intéressant pour moi. Et vous, quelle méthode préférez-vous ?
N'est-il pas un peu prématuré d'évaluer la sécurité ? Un système n’est pas encore disponible et l’autre en est à ses débuts. Et ce que nous allons interpréter, il y a toujours des personnes différentes, voir la fuite de photos d'iCloud. Avec les cartes de paiement classiques, cela semblait également inutilisable dès le début, et qui le pense maintenant ?
Quand je regarde les choses d’un autre côté, par exemple, cela me dérange vraiment de voir les banques essayer d’augmenter constamment leurs marges. Je ne suis pas du tout surpris que les commerçants tentent d'exclure les banques du processus de paiement. Si je pouvais les laisser de côté tout en gardant la simplicité du paiement par carte, j'en serais plus qu'heureux. Bien sûr, je ne veux pas revenir à l’époque où je devais sortir une enveloppe d’argent pour chaque achat.
Bon, le problème de CurrentC c'est surtout qu'il contourne les cartes classiques en se connectant directement à un compte bancaire, ce qui est déjà min. c'est assez décourageant. À cela s’ajoutent d’autres éléments tels que le suivi des utilisateurs et le partage de bases de données entre les membres du consortium, mais aussi avec des tiers. Ce qui est le plus incompréhensible, c’est l’accès conditionnel à l’équivalent de notre carte santé.
Eh bien, les marges des banques dans l'acceptation des cartes diminuent régulièrement. Juste pour vous donner une idée de la réduction des bénéfices de l'émetteur de la carte après la réglementation des frais européens, ils diminueront de plusieurs milliards. On lit partout que les commissions se situent entre 1 et 5% - la valeur la plus élevée se situe principalement dans les secteurs à risque... Mais la banque reverse plus de 1% de la commission à l'association, et c'est un bénéfice, si l'on soustrait les frais de traitement. À partir de quoi la banque va-t-elle investir dans l’innovation ?
Au fait, peut-être que chaque entreprise veut maximiser ses profits, qu’en pensez-vous ?
Scénario possible : en réponse au blocage, Apple et Google modifieront leurs conditions commerciales et n'autoriseront pas l'ajout d'applications de type CurrentC dans leurs AppStores.
C'est exactement ce que quelqu'un devrait cocher. L'Appstore n'est pas un petit magasin et il s'agit d'un abus de monopole (semblable à Walmart). Je n'aime pas qu'une entreprise réglemente ma vie avec ses intérêts commerciaux comme interdire le Bitcoin, etc.
L’histoire montre donc que lorsque Apple (Jobs) le veut, il l’obtient. Un exemple similaire est, par exemple, la désactivation de phy. Adobe va intégrer Flash dans l'AppStore. Lorsqu'Adobe a également exporté vers l'AppStore dans CS5, Apple a simplement modifié les conditions selon lesquelles seuls les éléments générés via Xcode peuvent être dans l'AppStore.
Oui, cela confirme mes propos.
Je vais fouiller dans la merde :) La chaîne d'hypermarchés s'appelle Walmart (Wal-Mart est le nom de l'opérateur). Kmart et Dunkin' Donuts étaient présents sur le marché tchèque, Gap, Old Navy et Banana Republic sont toujours là. Ce ne sont donc pas des "chaînes inconnues".
Et je vais fouiller chez vous et me dire où est Old Navy en CR ? :-) J'habite au Canada, j'ai un Old Navy à deux pâtés de maisons de la caserne, donc je ne suis pas sûr de l'avoir déjà vu en CR...
Où est l’écart CR ? Cela m'intéresserait vraiment.
Oh ouais, tu as raison… le bug s'est glissé. Merci. Ce n'était pas en République tchèque, les centres commerciaux se ressemblent tous :)
Cela ressemble à un cri… d’ici deux ans, il sera également possible de payer avec Apple Pay chez Walmart – et bien sûr avec une grande gloire.
Je le pense aussi, Apple a plus de pouvoir que certains Walmart, j'imagine que les propriétaires d'IP6 iront dans un autre magasin pour pouvoir payer Apple Pay, aux États-Unis, il s'agit de la marque et de ceux qui aiment vraiment Apple, comme le dit Tim, ira payer où est un paiement Apple et tôt ou tard tout le monde succombe :) c'est comme ça que je le vois :).
Vers un autre magasin ? Je ne le pense vraiment pas. Peut-être quelques individus, mais ce seront les exceptions (qui doivent bricoler le nouveau téléphone). Walmart aux États-Unis, c'est comme TV Nova il y a 10 ans : il existe des alternatives, mais cela n'en vaut pas la peine. De plus, Walmart compte deux fois plus de magasins que tous ses concurrents réunis (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's et Costco pour Sam's Club).
le problème c'est que le NFC existe depuis 10 ans au Japon
Oui, et donc il est déjà obsolète et s'arrêtera là sous sa forme actuelle.
Eh bien, je pense que le client décidera en fin de compte. Il y a des dizaines de millions de propriétaires d’iPhone aux États-Unis, et ce n’est plus un nombre négligeable. Et bien d’autres viendront avec la montre. En fin de compte, Walmart et d’autres grimaceront lorsqu’ils calculeront combien de pouvoir d’achat ils perdent inutilement. Ils tremblent maintenant, mais eux aussi s’adapteront, ils devront le faire dans leur propre intérêt. Leur système n’intéresse que les clients fidèles et ce système finira tôt ou tard.
Eh bien, non seulement Apple et Google peuvent réagir en bloquant la prochaine application CurrentC, mais les banques peuvent également facturer très facilement les transactions sortantes (paiements) effectuées via CurrentC.
.. que les chaînes ne seraient pas capables de le calculer ?
Eh bien, je ne sais pas, tout est possible aux USA ;)
Veuillez clarifier une fois de plus, CurrentC n'a pas du tout besoin d'une banque, il peut s'en passer.
Ainsi, ni Apple ni Google ne peuvent bloquer CurrentC.
"Lorsque l'application iOS et Android sortira l'année prochaine, vous paierez avec un code QR..."
Apple et Google sont tous deux importants pour CurrentC.
"Une fois l'application iOS et Android sortie l'année prochaine, vous paierez avec un code QR affiché sur votre appareil et le montant de l'achat sera immédiatement déduit de votre compte."
OK, s'il ne s'agit pas d'un compte bancaire, mais d'un compte de carte bonus prépayée, alors vous devez transférer de l'argent sur ce compte d'une manière ou d'une autre..., soit via une banque (peut être facturée), un opérateur ou peut-être un pari. terminal :-), ce qui, comparé à l'utilisation d'un téléphone portable et d'une empreinte digitale, est très peu pratique et long pour les clients.
Et pourquoi Apple ou Google ne devraient-ils pas bloquer ou ne pas proposer dans leurs magasins une application pour CurrentC censée scanner ce code QR ?
Donc voilà… « D’un autre côté, pas une seule banque n’a exprimé son soutien à CurrentC. Cela est dû au fait que l'ensemble du système est conçu de manière à ne pas dépendre du maillon intermédiaire, c'est-à-dire des banques et de leurs frais pour les paiements par carte. »
Il sera difficile pour la banque d’expliquer des frais différents de ceux de tout autre compte. Donc je ne m'inquiéterais pas du tout à ce sujet.
Et étant donné que l'application PayPal fonctionne, je ne craindrais pas trop qu'elle soit bloquée dans l'AppStore.
Il me semble que Apple a désormais besoin de plus de vendeurs que de vendeuses Apple.
Et ce n’est pas du tout que je ne soutiens pas Apple contre les banques, bien au contraire. Mais tout n’est pas simple dans le monde.
Le manque de soutien réside peut-être dans le fait que les banques ne concluent pas de contrats spéciaux avec les chaînes de vente au détail pour ce service. Ils peuvent autrement consister à simplifier le processus d'activation, par exemple, il ne suffit pas de signer le registre à la réception dans votre hypercam et tout commencera à fonctionner, mais le client doit initier un prélèvement automatique ou envoyer de l'argent par ordre sur le compte CurrnetC. . Et comme on le sait déjà aujourd'hui, tout service même un peu compliqué pour le client n'a aucune chance de réussir (voir notre Mobito).
J'aimerais donc voir comment je peux envoyer mon paiement à une chaîne de magasins ou je m'assurerai d'avoir suffisamment d'argent là-bas et je pourrai faire mes achats uniquement dans cette chaîne de magasins. Et ils surveilleront également ce que j’achète et où, et m’enverront de la publicité en conséquence. Et pour payer, je devrai lancer leur application sur mon smartphone et scanner le QR code. Cela ne pourrait pas être plus compliqué. Un meilleur argent.
D’après ce que j’ai lu des discussions sur des sites étrangers, cela ressemble à un boycott de cette chaîne de magasins.
L'article est un peu brouillon. Apple et Google ont des atouts en main, ils peuvent adapter Apple Pay aux cartes CurrentC et ce n'est pas trop difficile, sinon le Current C est implémenté. Et avec 5 grandes chaînes, bon nombre des marques mentionnées font partie d'une seule grande chaîne, et Wal-Mart est un magasin discount quotidien comme Kaufland ou Lidl. Apple peut dire que nous adapterons vos cartes à Apple Pay ou que nous vous limiterons sur iTunes car les applications dans lesquelles vous payez sans les frais Apple sont supprimées. Apple a l'avantage que son système soit fonctionnel et capable de pousser les commerçants au compromis
Apple n'autorise tout simplement pas les applications CurrentC dans iTunes et vous n'avez rien d'autre à faire. Les clients décident eux-mêmes comment faire leurs achats
Ce ne sera pas si simple. Je ne connais pas les termes et conditions d'iTunes, mais dire simplement "nous ne vous aimons pas et c'est pourquoi nous ne mettrons pas votre application sur iTunes" ne fonctionnera probablement pas.
Eh bien, les conditions sont telles que tout peut rivaliser avec quelque chose d'Apple, donc il peut être supprimé et même le compte du développeur peut être annulé. Si Apple n'en veut pas, annulez-le sans aucun problème.